中银协:永续债成银行其他一级资本补充首选,资本工具渐丰富

8月31日,中国银行业协会正式发布《2021年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)。《报告》由中国银行业协会行业发展研究委员会组织编写,20余家金融机构共同参与,今年是连续第十一年发布。
《报告》显示,截至2021年6月末,银行业金融机构总资产336万亿元,同比增长8.6%;商业银行不良贷款率1.76%,较上季末下降0.05个百分点;上半年,商业银行实现净利润1.1万亿元,同比增长11.1%。预计全年银行业资产负债规模将稳步增长,结构进一步优化,净息差有望进一步企稳,盈利水平和资产质量继续改善,行业景气度将稳步提升。
关于商业银行的资本补充情况,《报告》指出,在监管政策的支持下,永续债成为商业银行其他一级资本补充的首选工具,二级资本工具债发行规模也继续保持高位。中小银行资本补充工具也日渐丰富且成效显著,自2020年7月政策层面明确可以通过地方政府专项债注资中小银行后,银保监会已累计批复16个省份1807亿元地方政府专项债补充资本方案。
根据《报告》,展望下半年,商业银行将持续优化资本管理与补充方式,根据监管导向优化资本计量,加大资本精细化管理,同时,通过新模式支持原股东配股,吸引机构投资者加大投资力度,拓宽外生资本补充渠道。与此同时,为进一步畅通股权融资,合理反映公司内在价值,促使公司股票价格处于合理水平,未来上市银行将通过改善经营能力、提升管理水平、加强沟通和宣传引导等多种方式,加强市值管理。
理财业务转型发展上,随着行业制度规范的不断完善以及居民财富的稳步增长、客户需求的深刻变化,银行理财业务净值化转型加速推进,银行业理财登记托管中心数据显示,截至2021年6月末,银行理财存续规模为25.80万亿元,净值型理财产品存续规模20.39万亿元,占比近八成,同比提高23.90%。银行理财行业格局加快重塑,理财子公司成为商业银行参与资产管理和财富管理转型的核心抓手,外资机构多维度布局银行理财市场。
在数字人民币发展方面,《报告》提到,截至2021年6月末,数字人民币试点场景已经超过132万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个,累计交易笔数7075万余笔、金额345亿元。未来,银行业将进一步紧抓历史机遇,高度重视,从战略布局、组织建设、技术储备等多层面做好应对准备,提升数字人民币支付能力,优化完善系统,加大试点推广力度,持续提高支付体系效率和普惠金融水平。

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